Axo Finans: låneformidleren vurdert

Axo Finans AS: hva slags selskap er det?

Selskapet har org.nr 998 543 320 og adresse St. Olavs gate 28 i Oslo. I Finanstilsynets virksomhetsregister står selskapet med egen tillatelse til låneformidling, registrert 18. juni 2024, og som finansagent for 20 långivere. Det betyr at Axo opptrer på vegne av bankene i nettverket, ikke som en uavhengig megler for deg. Låneformidlingsloven skiller nettopp mellom agenter som handler på långivers ansvar, og meglere som er uavhengige.

Formidleren er en del av Axo Group, som også eier Zmarta, Elskling, uScore og LendMe. Zmarta skriver selv at Axo Group har eid Zmarta siden mai 2025, og at konsernet har vært eid av det amerikanske investeringsselskapet Corsair siden 2020. Bunnteksten på zmarta.no viser at Zmarta drives «c/o Axo Finans AS», og begge nettstedene oppgir samme telefonnummer og e-postadresse til kundeservice.

Axo Finans forbrukslån: hva sier tallene?

På forbrukslånssiden, lest 20. oktober 2026, står det at du kan låne fra 5 000 til 800 000 kroner uten sikkerhet. Nominell rente hos bankene varierer fra 6,9 % til 23,4 %, og effektiv rente fra 8,19 % til 26,23 %. Etableringsgebyret hos bankene oppgis til mellom 0 og 1 990 kroner. Dette er spennet i hele nettverket. Hvor du havner, avgjør hver bank etter sin egen kredittvurdering.

Formidleren viser også et eget eksempel: «Eksempel: Nominell rente 11,90 %, effektiv rente 13,32 %, lånebeløp 150 000 kr med nedbetaling over 5 år, kostnad 52 811 kr totalt 202 811 kr.» Tallet du selv får, kan være både lavere og høyere.

Kravene Axo nevner, er at du er over 18 år, bor i Norge, har en årsinntekt på minst 120 000 kroner og ikke har aktive betalingsanmerkninger. Bankene i nettverket kan ha strengere grenser. En bank som krever 25 år eller 200 000 kroner i inntekt, vil ikke sende deg tilbud selv om Axo godtar søknaden.

Axo Finans refinansiering og nedbetaling over 20 år

Siden sier at nedbetalingstiden er 1 til 20 år, men maks 5 år hvis du ikke refinansierer. Femårsgrensen kommer fra utlånsforskriften, som krever månedlige avdrag slik at et forbrukslån er nedbetalt innen fem år. Unntaket er når du samler eksisterende forbruksgjeld i et nytt lån som ikke er større og ikke koster mer enn lånene det erstatter. Vil du refinansiere dyr kredittkortgjeld eller smålån, er det denne regelen som åpner for lengre løpetid.

Regneeksempel (vårt eget, ikke et tilbud): Du låner 150 000 kroner som annuitetslån til 11,90 % nominell rente, uten gebyrer. Over 5 år blir terminbeløpet omtrent 3 329 kroner og rentekostnaden rundt 49 700 kroner. Over 15 år faller terminbeløpet til omtrent 1 791 kroner, men rentene stiger til rundt 172 300 kroner. Lavere månedsbeløp betyr altså mer enn tre ganger så mye i renter. Regn på begge før du velger den lengste løpetiden.

Har du betalingsanmerkning og eier bolig, formidler Axo et omstartslån med pant i boligen. Det er en annen type lån: boligen er sikkerheten, og manglende betaling kan i verste fall ende med tvangssalg. Snakk gjerne med NAVs økonomi- og gjeldsrådgivning på 55 55 33 39 før du binder boligen til gammel gjeld. Axo oppgir at slike lån kan gå opp mot 20 millioner kroner, noe som viser at dette er boliglån og ikke forbrukslån. Effektiv rente og gebyrer for omstartslån står ikke i spennet vi gjengir over, så be om et fullstendig tilbud og sammenlign det med hva du betaler på gjelden i dag.

Slik tjener Axo penger, og hvorfor det angår deg

Axo skriver at bankene betaler formidleren når et lån blir utbetalt. Du betaler ingenting for å søke. Ulempen er at formidleren bare tjener penger når du faktisk tar opp lånet, og den kan ha ulike avtaler med de forskjellige bankene. Vi vet ikke hvordan Axo sorterer tilbudene, og vi påstår ikke at det skjer til din ulempe. Men det er grunn nok til å sortere tilbudene selv. Ring en rådgiver deg opp etter søknaden, er det lov å be om å få alle tilbudene skriftlig og ta et døgn til å tenke.

• Sett alle tilbudene opp med samme beløp og samme løpetid.
• Sammenlign effektiv rente og totalbeløp, ikke månedsbeløpet.
• Spør hvilke banker som har sagt nei, så du vet om det er noen å søke direkte hos.
• Les det europeiske standardskjemaet fra banken før du signerer.

Axo Finans min side og kundeservice

Etter at du har søkt, finner du tilbudene under «Mine tilbud» når du logger inn. Vi fant ingen egen side kalt Min side på forbrukslånssiden. Kundeservice oppgis med telefon 22 86 74 00 og e-post [email protected]; åpningstider står ikke på siden vi leste. Når lånet er utbetalt, er avtalen din med banken. Det er banken du kontakter om nedbetaling, betalingsutsettelse eller innfrielse.

Axo Finans erfaringer: hva du bør vite før du søker

Vi har ikke målt hvor mange tilbud kundene får, og vi publiserer ingen karakter. Det vi kan si, er hva søknaden setter i gang. Hver bank som vurderer deg, gjør en kredittvurdering og henter opplysninger fra Gjeldsregisteret, og etter kredittopplysningsloven skal du få en gjenpart når noen innhenter en kredittopplysning om deg. Flere banker betyr derfor flere slike brev, men ikke nødvendigvis bedre vilkår. Selve gjelden din blir ikke større av at du søker; det er først når du signerer at lånet registreres. Du kan selv se hva bankene ser ved å logge inn på gjeldsregisteret.com.

Hvem passer formidleren for?

Tjenesten passer best hvis du har fast inntekt over kravet, ingen anmerkninger og et beløp du vet hva skal brukes til, og vil se hva flere banker byr uten å fylle ut hvert skjema selv. Den kan også være nyttig hvis du har flere små kreditter med høy rente og vil samle dem. Da er det totalbeløpet i tilbudet som avgjør om samlingen faktisk lønner seg, ikke at du får én faktura i stedet for fire.

Den passer dårligere hvis du allerede har fått avslag fra flere banker nylig. Søknaden går da til mange av de samme bankene igjen, og den samme økonomien gir som regel samme svar. Har du problemer med å betale regningene du har, er ny gjeld sjelden løsningen. Bankene skal etter utlånsforskriften uansett regne på om du tåler tre prosentpoeng høyere rente, og minst 7 % rente, på all gjelden din.

Du får flest uavhengige vurderinger ved å kombinere formidlere med ulike eiere, eller ved å søke direkte hos en bank i tillegg. Å søke via både Axo og Zmarta gir ikke det, fordi samme selskap står bak begge.