Kredittkort kalkulator: se hva kortgjelden faktisk koster

Kredittkort kalkulator: slik fyller du inn feltene

Du fyller inn tre tall:

• Kredittkortgjeld: det du skylder på kortet i dag. Har du flere kort, kan du regne på ett om gangen eller legge sammen gjelden hvis rentene er like.
• Nominell rente på kortet: renten per år. Den står i kortavtalen og på fakturaen.
• Hva du betaler per måned: beløpet du faktisk kommer til å betale, ikke nødvendigvis minstebeløpet på fakturaen.

Kredittkortkalkulatoren viser hvor lang tid det tar før gjelden er borte, og omtrent hva du betaler i renter totalt. Den regner som om du ikke bruker kortet mer og ikke betaler gebyrer. Den siste måneden telles som en full betaling, så rentetallet er et øvre anslag. Dekker innbetalingen ikke engang rentene, sier kalkulatoren fra om at gjelden ikke blir nedbetalt.

Leter du etter en «kredittkort rente kalkulator» eller en «kredittkortgjeld kalkulator», er det dette regnestykket du trenger: rente og innbetaling inn, tid og kostnad ut.

Hva koster kredittkortgjeld i kroner?

Renten på et kredittkort regnes av det du skylder, hver måned. Med 30 000 kroner i gjeld og 22 % nominell rente er renten den første måneden 30 000 × 0,22 / 12 = 550 kroner. Betaler du 600 kroner, går bare 50 kroner til å nedbetale kredittkortgjelden. Resten er renter.

Regneeksempel

Forutsetninger: 30 000 kroner i gjeld, 22 % nominell rente, fast månedlig innbetaling, ingen nye kjøp og ingen gebyrer.

Tallene i tabellen er regnet med en nøyaktig siste betaling. Kalkulatoren viser litt høyere renter fordi den teller den siste måneden som full. Poenget er det samme: å gå fra 600 til 900 kroner i måneden kutter rentene med over 35 000 kroner.

Hvorfor kortgjeld påvirker hvor mye du kan låne

Kredittkortgjeld er ikke bare dyr. Den teller også når du søker om andre lån. Kredittkort og andre rammekreditter er registrert i Gjeldsregisteret, som bankene kan se når de behandler en søknad.

Etter utlånsforskriften § 5 skal banken regne rammekreditter som fullt utnyttet når den tester om du tåler høyere rente. Har du kort med 50 000 kroner i samlet ramme, regnes det som 50 000 kroner i gjeld, selv om du bare skylder 5 000. Forskriften gjelder ikke for kredittkort når de samlede kortrammene dine ikke er over 30 000 kroner, men bankens plikt til kredittvurdering gjelder uansett.

Bruker du ikke kortet, kan det derfor lønne seg å si det opp eller sette ned rammen før du søker boliglån eller et annet lån.

Slik kan du nedbetale kredittkort raskere

• Betal mer enn minstebeløpet. Når utlånsforskriften gjelder, skal minstebeløpet på en rammekreditt beregnes slik at det du har brukt blir nedbetalt over 5 år. Det er en nedre grense, ikke et godt mål.
• Stopp nye kjøp på kortet mens du betaler ned. Ellers regner kalkulatoren på en gjeld som ikke står stille.
• Betal ned dyreste kort først hvis du har flere. Renten avgjør hvor mye hver krone sparer.
• Vurder å samle gjelden. Et lån med lavere rente kan gjøre det billigere å refinansiere kredittkortgjeld, men bare hvis du ikke bygger opp ny gjeld på kortet etterpå.

Vil du forstå hvordan rentene på kort settes og hva rentefrie perioder betyr, finner du mer om renten på kredittkort. Skal du bytte kort, kan du se vår sammenligning av kredittkort. Sammenlign effektiv rente, ikke bare fordeler og bonuser.