Forbrukslån kalkulator: se totalkostnad før du søker

Regn ut forbrukslån med gebyrer: slik fyller du inn feltene

Kalkulatoren har fem felter. De tre første må du fylle ut, gebyrene kan stå på null hvis du ikke kjenner dem ennå.

• Lånebeløp: beløpet du vil låne, fra 1 000 kroner til 1 million.
• Nominell rente: renten per år uten gebyrer, slik den står i tilbudet.
• Nedbetalingstid: 1 til 5 år. Et forbrukslån skal ha månedlige avdrag og være nedbetalt innen 5 år etter utlånsforskriften § 13, så kalkulatoren går ikke lenger.
• Etableringsgebyr: engangsgebyret for å opprette lånet.
• Termingebyr: gebyret du betaler hver måned sammen med avdrag og renter.

Når du trykker «Beregn», får du fire tall: månedsbeløpet med termingebyr, hva lånet koster deg i renter og gebyrer til sammen, hva du betaler tilbake totalt, og den effektive renten. Beregningen er veiledende. Endelige vilkår, effektiv rente og totalkostnad oppgis av långiveren. Under resultatet kan du be om at vi tar kontakt. Det er frivillig, og du ser resultatet uansett.

Mange søker etter en «Bank Norwegian forbrukslån kalkulator» eller en tilsvarende kalkulator hos en annen bank. Her legger du inn tallene selv, uavhengig av långiver. Beregn forbrukslånet med samme forutsetninger for alle tilbudene du vurderer, så blir sammenligningen rettferdig.

Hvorfor effektiv rente og totalkostnad kan peke hver sin vei

Effektiv rente er kredittkostnadene uttrykt i prosent per år av kredittbeløpet, ifølge finansavtaleloven § 1-7. Den er laget for å sammenligne lån med samme beløp og løpetid. Endrer du løpetiden, endrer du også hvordan gebyrene fordeles.

Etableringsgebyret betales én gang. Over 3 år fordeles det på 36 måneder, over 5 år på 60. Derfor faller den effektive renten litt når løpetiden blir lengre. Men rentene løper i flere måneder, og det er de som avgjør totalkostnaden. Les mer om hvordan effektiv rente regnes og brukes hvis du vil forstå tallet bedre.

Regneeksempel

Forutsetninger: 60 000 kroner, 14 % nominell rente, annuitetslån, 900 kroner i etableringsgebyr betalt ved oppstart, 45 kroner i termingebyr per måned.

Uten gebyrer ville den effektive renten vært 14,93 % i begge tilfeller. Gebyrene legger altså mellom to og tre prosentpoeng på et lån av denne størrelsen.

Forbrukslån kalkulator i praksis: slik sammenligner du tilbud

Bruk kalkulatoren på hvert tilbud du får, med samme beløp og nedbetalingstid. Da blir den effektive renten direkte sammenlignbar, og totalkostnaden viser hva forskjellen betyr i kroner. To tilbud med nesten lik nominell rente kan skille seg med flere tusen kroner når gebyrene er ulike.

Lån ikke mer enn du trenger. Et høyere beløp gir ikke bare høyere månedsbeløp, men kan også gi en annen rente, fordi långiveren vurderer risikoen ut fra hele økonomien din. Se hvordan lånebeløpet påvirker prisen og kredittvurderingen før du bestemmer deg for hvor mye du skal søke om.

Vil du se hvordan en enkelt bank priser lånene sine, har vi Instabanks forbrukslån og kredittkort vurdert ut fra bankens egne vilkår. På siden med beste forbrukslån ser du tilbud fra långivere som annonserer hos oss, hver med långiverens eget representative eksempel.

Når forbrukslån kalkulator og tilbud viser ulike tall

Kalkulatoren regner som om etableringsgebyret betales ved oppstart. Noen långivere legger gebyret til lånebeløpet i stedet. Da betaler du også renter av gebyret, og månedsbeløpet blir litt høyere enn her.

Renten i kalkulatoren er fast gjennom hele løpetiden. De fleste forbrukslån har flytende rente, så tallene gjelder bare så lenge renten står stille. Og renten du får tilbud om, settes etter at långiveren har vurdert økonomien din. Den kan være høyere enn den laveste renten långiveren annonserer.

Er du klar til å søke forbrukslån, får du et europeisk standardskjema med effektiv rente og totalbeløp før du signerer. Legg tallene derfra inn her og kontroller at de stemmer med regnestykket ditt. Har du signert og ombestemmer deg, har du 14 dager angrerett.