Zensum: refinansiering med og uten sikkerhet vurdert

Hva er Zensum?

Zensum er et norsk selskap som formidler lån fra banker og andre långivere. Det juridiske navnet er Zensum AS, org.nr 917 983 348, med adresse Skippergata 9 i Oslo. Selskapet skriver at det har formidlet lån siden 2013, og at det ble grunnlagt i Stockholm.

Du søker gjennom formidleren, men lånet får du fra en av långiverne i nettverket. Hver av dem vurderer søknaden selv og bestemmer om du skal få et tilbud og til hvilken rente. Selskapet samler svarene og lar deg velge, og du signerer avtalen med långiveren.

Formelt er Zensum AS finansagent. Etter låneformidlingsloven betyr det at selskapet opptrer på vegne av långiverne og under deres ansvar, i motsetning til en finansmegler, som skal være uavhengig. Gir agenten deg mangelfull informasjon om et lån, er det långiveren du kan holde ansvarlig. Det er også grunnen til at formidleren får betalt av långiverne og ikke av deg.

Zensum svindel: hva registeret faktisk viser

Mange søker på «zensum svindel» før de oppgir personopplysninger, og det er et fornuftig spørsmål å stille om enhver aktør på nett. Svaret vi fant er dette: Zensum AS står i Finanstilsynets virksomhetsregister med egen tillatelse til låneformidling, registrert 3. juni 2024, og med tillatelse til aksessorisk forsikringsagentvirksomhet. Registeret viser også at selskapet er finansagent for 19 långivere. Vi har ikke funnet noe i registeret som tyder på at selskapet driver uten tillatelse.

Det betyr ikke at alt som bruker navnet er ekte. Svindlere kan utgi seg for kjente selskaper på telefon, SMS eller e-post. Du beskytter deg best ved å gå direkte til zensum.no, sjekke at org.nr 917 983 348 står i bunnteksten, og aldri oppgi BankID-koder til noen som ringer deg. Et ekte lånetilbud signerer du selv, på långiverens side.

Noen tegn går igjen i svindelforsøk uansett hvilket navn som brukes: noen ringer og sier at et lån er innvilget før du har søkt, du blir bedt om å betale et gebyr for å få pengene utbetalt, eller du blir bedt om å logge inn med BankID via en lenke du har fått tilsendt. Formidleren oppgir selv at tjenesten er gratis, så et krav om forhåndsbetaling er et klart faresignal. Et lån kan heller ikke innvilges før långiveren har gjort en kredittvurdering av deg.

Vil du ha tilleggskontroll, kan du slå opp selskapet i virksomhetsregisteret og se om Finanstilsynet har publisert advarsler mot nettsider som etterligner det.

Lån uten sikkerhet: beløp, løpetid og eksempel

Forbrukslånssiden, lest 20. oktober 2026, sier at du kan søke om private lån fra 10 000 til 800 000 kroner. Om løpetiden står det to ting. Forsiden oppgir «Nedbet.tid 1-15 år, 5 år dersom du ikke skal refinansiere», mens forbrukslånssiden sier at den korteste løpetiden er ett år og den lengste 20 år. Vi har ikke fått avklart hvilken som gjelder. For et nytt forbrukslån er grensen uansett fem år etter utlånsforskriften.

Formidleren oppgir ikke noe rentespenn, bare et eksempel: «Eksempel: Annuitetslån 150 000 kr, 5 år, nom. rente 10,90%, etabl.-/termingeb. 0 kr gir eff. rente 11,46%.» Samme side oppgir en totalkostnad på 195 240 kroner og 3 254 kroner i måneden. Eksemplet viser én mulig pris, ikke hva du vil få.

Zensum refinansiering med og uten pant

Zensum refinansiering finnes i to varianter. Den første er et usikret lån som innfrir kredittkort og andre forbrukslån. Den andre bruker boligen som sikkerhet, under navnene refinansiering av gjeld i bolig og omstartslån med sikkerhet.

Pant i bolig gir vanligvis lavere rente fordi långiveren tar mindre risiko. Prisen er at det er boligen som står på spill hvis du ikke klarer å betale. Et boliglån følger også andre regler: lånet kan ikke være mer enn 90 % av boligens verdi, og over 60 % må du betale avdrag. Vi forklarer fordeler og fallgruver nærmere i guiden om å refinansiere med sikkerhet i boligen.

Vurderer du bare usikret refinansiering, kan du sammenligne med andre aktører i oversikten over refinansiering med lavest effektiv rente. Formidleren Uno Finans AS har en lignende profil med både usikrede lån og boliglån.

Slik sammenligner du tilbud med og uten pant

Får du både et usikret tilbud og et tilbud med pant, er det fristende å bare velge den laveste renten. Gjør heller tre sammenligninger.

• Effektiv rente på begge, som tar med gebyrer. Et lån med pant kan ha tinglysingsgebyr og etableringsgebyr som ikke synes i den nominelle renten.
• Totalbeløpet over hele løpetiden. Et lån med pant over 20 år kan koste mer totalt enn et usikret lån over fem, selv med lavere rente.
• Risikoen. Misligholder du et usikret lån, får du inkasso og etter hvert betalingsanmerkning. Misligholder du et lån med pant, kan du miste boligen.

Tåler du å betale det usikrede lånet ned på fem år, er det ofte tryggere å la boligen være utenfor. Er gjelden så stor at bare en lang nedbetaling er realistisk, kan pant være eneste vei, men da bør du regne nøye på totalkostnaden.

Hva skjer etter at du har takket ja?

Når du velger et tilbud, går resten av prosessen hos långiveren. Du får et europeisk standardskjema med effektiv rente, totalbeløp og alle gebyrer, og långiveren har plikt til å forklare vilkårene hvis noe er uklart. Ved refinansiering avtaler du med långiveren om pengene skal gå direkte til de gamle kreditorene eller inn på kontoen din. Velger du det siste, er det du som må sørge for at lånene faktisk blir innfridd. Sjekk etterpå på gjeldsregisteret.com at de gamle lånene er innfridd og kortene avsluttet. Registeret oppdateres én gang i døgnet.

Krav og hvem tjenesten passer for

Du må ha fylt 18 år og ha hatt folkeregistrert adresse i Norge i minst ett år. Er du student, må du ha minst 120 000 kroner i årlig inntekt fra arbeid eller pensjon. Andre inntektskrav oppgir selskapet ikke, så det er långivernes egne krav som gjelder. Mange av dem setter høyere aldersgrense enn 18 år.

Siden lenker til lån med betalingsanmerkning, men gir ingen kriterier for usikrede lån i slike tilfeller. Har du en anmerkning, er det i praksis lån med pant i bolig som er aktuelt, med den risikoen det innebærer.

Tjenesten passer for deg som eier bolig og vil se tilbud både med og uten sikkerhet i samme søknad. Den passer dårligere hvis du er ung, har kort botid i Norge, eller bare trenger et lite beløp som du like gjerne kan søke om direkte i en bank.

Zensum erfaringer: slik foregår søknaden

Ifølge forsiden starter du med BankID eller Vipps. Du får tilgang til verktøy som Min Gjeld, sammenligner tilbudene fra långiverne og velger det som passer deg. Signeringen skjer også med BankID eller Vipps. Selskapet skriver at du ikke har noen plikt til å takke ja, og at en veileder er tilgjengelig på telefon, chat eller kontaktskjema hvis du vil ha hjelp.

Forsiden viser også en vurdering fra et anmeldelsesnettsted. Slike tall sier noe om hvordan kundene har opplevd kontakten, men ingenting om hva lånet ditt vil koste. Vi gjengir dem ikke og setter ikke egne karakterer.