Kredittkort og reiseforsikring: når er du dekket?
Fire av de fem kortene vi har sjekket, har reise- og avbestillingsforsikring inkludert. Men forsikringen gjelder ikke automatisk fordi du har kortet. Den gjelder når en bestemt del av reisen er betalt med det. Kravet er ulikt fra kort til kort:
- Bank Norwegian: minst 75 % av reisen må være betalt med kortet.
- Morrow Bank: minst 50 % av reisen.
- Resurs Bank (Resurs Gold): minst 50 % av reisens transportkostnad. Banken skriver at forsikringen gjelder hele familien.
- TF Bank: minst 50 % av transporten. Forsikringen leveres av AmTrust.
Instabank omtaler ikke reiseforsikring på kortsiden, men selger reiseforsikring som eget produkt. Hos alle gjelder det at selve vilkårene står i forsikringsbetingelsene, ikke på kortsiden. Les dem før du reiser, særlig om hvem som er dekket, hvor lenge reisen kan vare og hva som regnes som en reise.
Mange søker etter «reiseforsikring kredittkort» fordi de vil droppe en egen reiseforsikring. Det kan gå, men bare hvis dekningen er like god og du alltid betaler reisen riktig. Betaler du flyet med ett kort og hotellet med et annet, kan du ende uten dekning på begge. Har du en helårs reiseforsikring gjennom jobben eller forsikringsselskapet ditt, kan kortets forsikring være et supplement, for eksempel for avbestilling.
Hva dekker forsikringen?
Det varierer, og kortsidene sier lite. TF Bank er den som oppgir mest på selve kortsiden: ubegrenset dekning ved sykdom, inntil 10 000 kroner i egenandel på leiebil, dekning av forsinket bagasje etter 4 timer og avbestilling opptil 300 000 kroner. For de andre må du lese forsikringsvilkårene for å se beløpsgrenser og unntak.
Leiebil: hva dekker kortet?
Leier du bil i utlandet, har du ofte en egenandel hvis bilen blir skadet eller stjålet. Utleieren tilbyr gjerne en forsikring som reduserer egenandelen, og den kan være dyr per døgn. Mange søker derfor etter «leiebil forsikring kredittkort» for å slippe å kjøpe den ved disken.
Blant kortene vi har sjekket, er det bare TF Bank som oppgir dekning av egenandel på leiebil som del av den inkluderte forsikringen, inntil 10 000 kroner. Bank Norwegian tilbyr egenandelsforsikring for leiebil som et valgfritt tillegg til 349 kroner i året. De andre oppgir ikke leiebildekning på kortsiden.
Sjekk tre ting før du takker nei til utleierens forsikring: om leien må være betalt med kortet, hvor høy egenandelen hos utleieren er sammenlignet med beløpsgrensen på kortet, og om dekningen gjelder i landet du skal til. Er egenandelen hos utleieren høyere enn det kortet dekker, betaler du differansen selv.
Ta bilder av bilen når du henter den og når du leverer den, og ta vare på leiekontrakten og kvitteringen fra kortet. Skal du kreve egenandelen dekket, må du som regel dokumentere både skaden, hva utleieren har belastet deg, og at leien ble betalt med kortet. Uten kvitteringen kan det bli vanskelig å få dekket noe, uansett hva kortet lover.
Valutapåslag: hva koster kjøp i utlandet?
Når du handler i en annen valuta, regner kortutstederen om beløpet til kroner og legger på et påslag. Bank Norwegian, Morrow Bank og TF Bank oppgir 1,75 %, Resurs Bank 1,95 % og Instabank 2 %. Forskjellen ser liten ut, men den gjelder alt du bruker:
| Brukt i utenlandsk valuta | 1,75 % | 1,95 % | 2 % |
|---|
| 10 000 kr | 175 kr | 195 kr | 200 kr |
| 30 000 kr | 525 kr | 585 kr | 600 kr |
På en ferie med 30 000 kroner i kortbruk er forskjellen mellom høyeste og laveste påslag 75 kroner. Det betyr altså mindre enn forsikringsvilkårene for de fleste. Bruker du mye i utlandet, for eksempel fordi du bor deler av året i et annet land, blir regnestykket et annet, og da kan påslaget være det viktigste kriteriet.
Finnes det kredittkort uten valutapåslag?
Ikke blant kortene vi har sjekket. Noen kort annonseres som «gebyrfrie i utlandet». Det betyr at kortutstederen ikke tar gebyr for kjøp og minibankuttak, men valutapåslaget kommer likevel. TF Bank skriver det selv: kortet er gebyrfritt for vanlig bruk, men transaksjoner i utlandet har et valutapåslag på 1,75 %.
Velg alltid lokal valuta
Spør terminalen eller minibanken om du vil betale i norske kroner, bør du si nei og velge lokal valuta. Da er det butikken eller minibankeieren som veksler, ofte til en dårligere kurs enn kortutstederens. Bank Norwegian anbefaler selv å bli belastet i lokal valuta når du bruker kortet i utlandet.
Kontanter på reise
Kontantuttak er der kortene skiller seg mest. Bank Norwegian tar ikke uttaksgebyr og gir samme rentefrie periode på uttak som på kjøp, men har en grense på 10 000 kroner per døgn i utlandet. Morrow Bank tar ikke gebyr, men renten løper fra første dag på uttaket. Resurs Bank tar 1,95 % av uttaket, minst 35 kroner. Instabank tar 50 kroner per uttak, og TF Bank oppgir 0 kroner for minibankuttak. Valutapåslaget kommer i tillegg hos alle, og minibankens eier kan legge på sitt eget gebyr.
Trenger du kontanter, er det derfor ofte billigst å ta ut et større beløp én gang enn mange små, og å betale ned uttaket raskt hvis renten løper fra første dag.
Er kredittkortet et godt reisekort?
Et reisekort er rett og slett kortet du bruker på tur. Kredittkortet har tre fordeler framfor et vanlig bankkort når du reiser:
- Forsikring. Fire av fem kort vi har sjekket, har reise- og avbestillingsforsikring. Sjekk om bankkortet ditt har noe tilsvarende.
- Krav mot kortutstederen. Er kreditten gitt etter avtale mellom selgeren og kortutstederen, kan du gjøre de samme kravene gjeldende mot kortutstederen som mot selgeren (finansavtaleloven § 2-7). Det kan gi deg pengene tilbake hvis en reise du har betalt, ikke blir noe av.
- Depositum. Hoteller og leiebilfirmaer kan reservere et beløp på kortet. Med et kredittkort binder det opp kreditt, ikke pengene på brukskontoen din.
Ulempen er at det er lett å bruke mer enn planlagt, og at fakturaen kommer etter at du er hjemme. Bestem på forhånd hvor mye ferien skal koste, og betal hele fakturaen når den kommer. Hvordan kortene ellers er bygget opp, med rentefri periode, ramme og effektiv rente, går vi gjennom på siden om kredittkort og hva de koster.
Slik velger du det beste kredittkort for reise
Hvilket kort som er det beste kredittkort for reise, avhenger av hvordan du reiser. Vi kårer ingen vinner, men disse spørsmålene leder deg til riktig kort for din type tur:
- Hvordan betaler du reisen? Bestiller du fly og hotell samlet, er det lett å oppfylle et krav om 75 % av reisen. Bestiller du bit for bit, er et krav om 50 % av transportkostnaden lettere å treffe.
- Har du allerede reiseforsikring? Da er avbestillingsdekningen og egenandelen på leiebil ofte det kortet tilfører. Har du ingen, må du lese hele forsikringsbetingelsen.
- Kjører du leiebil? Da er beløpsgrensen for egenandel viktigere enn valutapåslaget.
- Hvor mye bruker du i utlandet? Først når du bruker mye i utenlandsk valuta, betyr forskjellen mellom 1,75 % og 2 % noe i kroner.
- Betaler du hele fakturaen? Hvis ikke, er det renten som avgjør, og da er ikke noe kort et godt reisekort.
For mange er det beste kredittkort for reise et kort de allerede har, så lenge forsikringen passer. Et nytt kort gir en ny kredittsjekk og en ny ramme i Gjeldsregisteret, og rammen teller som gjeld når du senere søker lån. Sjekk derfor vilkårene på kortet du har, før du søker om et nytt.
Ta også med deg et reservekort hvis du kan. Blir kortet sperret, stjålet eller avvist i en terminal, er det greit å ha et annet betalingsmiddel. Noter kortutstederens telefonnummer for sperring et annet sted enn i lommeboken.
Bruker du kortet til å dele opp reisekostnadene, begynner rentene å løpe etter den rentefrie perioden. Se hvordan renter på kredittkort beregnes, så du vet hva en delbetalt reise koster.
Bruker du kortet mest hjemme, kan et kort med bonus på kjøp passe bedre enn et reisekort. Se hva du bør sjekke i guiden om kort med penger tilbake på kjøp.
Ikke la ferien bli kortgjeld
Den største kostnaden ved å bruke kredittkort på reise er ikke valutapåslaget. Det er renten hvis du ikke klarer å betale fakturaen. Kortene vi har sjekket, har effektiv rente mellom 22,85 % og 28,77 % i bankenes egne eksempler. 20 000 kroner som blir stående i et halvt år med 22 % nominell rente, koster omtrent 2 200 kroner i renter, mer enn valutapåslaget på hele ferien. Se hvordan renten på kredittkort beregnes når den rentefrie perioden er over.
Vurderer du å låne penger til selve ferien, har vi en egen side om om det lønner seg å låne til ferie, og hva som er billigst. Kort sagt: spar heller, og bruk kortet for forsikringen og som betalingsmiddel, ikke som finansiering.
Bank Norwegian-kortet er det av de fem kortene der vi har lest mest om reisevilkår, cashback og tillegg. Vil du vite mer om banken bak, har vi skrevet om kredittkortet og lånene til Bank Norwegian.
