TF Bank: forbrukslån og kredittkort vurdert

Hvem låner du egentlig av?

Bunnteksten på lånesiden viser to selskaper: «TF Bank Nordic AB NUF», med norsk org.nr 935 301 734, og «Avarda Bank AB NUF», med org.nr 923 194 592. Begge står oppført som underlagt svenske Finansinspektionen. Forklaringen er en omorganisering i Sverige. Ifølge børsmeldinger skiftet det opprinnelige selskapet, TF Bank AB, navn til Avarda Bank AB 9. april 2026, mens forbrukslånene i Norden ble lagt i et eget selskap med det nye navnet.

I Norge låner du derfor av dette nye selskapet gjennom den norske filialen, registrert i Brønnøysund 30. juli 2025. Filialen og det svenske morselskapet står hver for seg i Finanstilsynets virksomhetsregister, og registeret lister de to svenske bankene som separate foretak. Leser du en eldre avtale med det gamle selskapsnavnet, er det altså en annen juridisk enhet enn den som gir nye lån i dag.

Merkenavnet er det samme, og for deg som søker endrer omorganiseringen lite. Det er likevel verdt å vite hvem som står i avtalen, for eksempel hvis du skal klage eller sende melding om angrerett.

TF Bank forbrukslån: rente og eksempel

Lånesiden, lest 20. oktober 2026, oppgir lånebeløp fra 5 000 til 500 000 kroner og nominell rente fra 9,4 % til 22,9 %. Et nytt forbrukslån kan ha nedbetalingstid fra 1 til 5 år. Et spenn for effektiv rente oppgis ikke. Den eneste effektive renten på siden står i bankens eksempel: «Eksempel: kr. 100 000/5 år, nom. rente 14.2%, eff. rente 17.15%, etabl.geb. kr. 949. kost 45 703. totalt kr. 145 703.»

Avstanden mellom 14,2 % og 17,15 % i eksemplet skyldes gebyrene. Banken skriver selv at etableringsgebyret på 949 kroner og månedsgebyret på 69 kroner er inkludert i den effektive renten. Låner du mindre enn 100 000 kroner, blir avstanden større, fordi gebyrene er de samme.

Regneeksempel: gebyrene over hele løpetiden

Siden gebyrene er faste kronebeløp, kan du regne ut hva de koster uavhengig av renten. Eksemplet ser bare på gebyrene. Vil du se renten og gebyrene samlet for ditt eget beløp, kan du legge tallene inn i kalkulatoren for forbrukslån.

• Over 5 år: 60 måneder × 69 kroner = 4 140 kroner. Med etableringsgebyret: 4 140 + 949 = 5 089 kroner.
• Over 2 år: 24 × 69 = 1 656 kroner, pluss 949, altså 2 605 kroner.

Låner du 20 000 kroner over to år, utgjør gebyrene 2 605 kroner, rundt 13 % av beløpet, før renten er regnet med. På et lån på 300 000 kroner over fem år er de 5 089 kroner, under 2 %. TF Bank lån er altså forholdsvis dyre i gebyrer når beløpet er lite, og gebyrene betyr mindre jo mer du låner.

Gebyrene sammenlignet med to andre banker

Gebyrstrukturen er det du lettest kan sammenligne mellom banker, fordi den står i prislistene. Her er de faste gebyrene over fem år, regnet med 60 terminer og bankenes egne tall lest 20. oktober 2026:

• Denne banken: 60 × 69 = 4 140 kroner, pluss 949 kroner i etablering, til sammen 5 089 kroner.
• Instabank: 60 × 45 = 2 700 kroner, pluss 900 kroner, til sammen 3 600 kroner.
• Bank Norwegian: 60 × 30 = 1 800 kroner, pluss et etableringsgebyr på 0 til 1 995 kroner, til sammen 1 800 til 3 795 kroner.

Forskjellen på opptil 3 289 kroner over fem år er ikke avgjørende på et stort lån, der renten betyr langt mer. Men den viser hvorfor du ikke kan sammenligne lån på nominell rente. Et tilbud med lavere nominell rente kan bli dyrere enn et med høyere, når gebyrene tas med. Det er nettopp det den effektive renten fanger opp.

Husk også at de andre bankene har andre krav. Instabank krever 23 år og over 250 000 kroner i inntekt, så for en del søkere er sammenligningen bare teoretisk.

Refinansiering og lengre løpetid

Forsiden oppgir nedbetalingstid opptil 15 år for refinansiering. Den muligheten finnes fordi utlånsforskriften lar banker gi lengre tid enn fem år når et nytt lån bare erstatter eksisterende forbruksgjeld, og det nye lånet verken er større eller dyrere totalt enn det som innfris.

Ved refinansiering over mange år blir månedsgebyret en betydelig post: 15 år er 180 terminer, og 180 × 69 kroner er 12 420 kroner i gebyrer alene. Sammenlign derfor totalbeløpet i tilbudet med det du ellers ville betalt, og vurder om en kortere løpetid er mulig.

Krav for å få lån

Forsiden lister fire krav for lån: du må være minst 20 år, ha fast inntekt, og du kan verken ha aktive inkassosaker eller betalingsanmerkninger. Banken oppgir ikke noe minstebeløp for inntekten. For kredittkort er aldersgrensen 18 år.

I tillegg gjelder kravene i utlånsforskriften: samlet gjeld kan ikke bli mer enn fem ganger inntekten, og du må tåle en renteøkning på 3 prosentpoeng, regnet med minst 7 % rente. Banken henter den usikrede gjelden din fra Gjeldsregisteret og regner kredittkortrammer som fullt brukt. Et lavt aldersgrensekrav betyr derfor ikke at det er lettere å få lån enn ellers. Det betyr bare at du kan søke.

Er du ung og har kort arbeidshistorikk, kan banken be om dokumentasjon på at inntekten er fast, for eksempel lønnsslipper eller arbeidskontrakt. Har du nylig byttet jobb eller er i prøvetid, bør du være forberedt på spørsmål om det. Får du avslag, har du krav på å vite det hvis avslaget skyldes opplysninger fra et søk i en database.

TF Bank kredittkort, MinSide og kundeservice

Banken har kredittkort under navnet TF Bank Mastercard, også i en gullversjon. Vi vurderer ikke kortet her. Vil du sammenligne kort, har vi samlet kredittkort i Norge sammenlignet på effektiv rente og gebyrer.

Som kunde logger du inn på MinSide fra forsiden. TF Bank kundeservice har ikke telefonnummer eller åpningstider på forsiden; den viser i stedet til en hjelpeside og til bankens kontoer i sosiale medier. Lånesiden ber deg ta kontakt hvis du vil endre forfallsdato. Trenger du å nå banken skriftlig, for eksempel om angrerett, bruk kontaktveien på hjelpesiden og ta vare på en kopi.

Hvem passer TF Bank Norge for?

Banken passer for deg som har fast inntekt og ren historikk, og som vil låne et mellomstort eller stort beløp der gebyrene utgjør en liten del. TF Bank Norge kan også være aktuell for deg som er mellom 20 og 23 år, siden flere konkurrenter krever at du har fylt 23.

Den passer dårligere for små lån over kort tid, der gebyrene veier tungt, og for deg som vil vite den effektive renten før du søker. Vil du se en konkurrent med høyere krav men andre gebyrer, kan du lese slik fungerer lånene hos Instabank.