Etableringsgebyr: engangskostnaden ved nytt lån

Hva er etableringsgebyr?

Når et lån opprettes, har långiveren arbeid med søknaden, kredittvurderingen og avtalen. Etableringsgebyret er prisen for dette, og det kommer i tillegg til renten. Noen kaller det oppstartsgebyr eller gebyr ved låneopptak. Gebyret er knyttet til at lånet etableres, så du betaler det på nytt hver gang du tar opp et nytt lån, også når du refinansierer.

Hos de fleste trekkes beløpet fra utbetalingen eller legges til gjelden. Ber du om 50 000 kroner og gebyret er 950 kroner, får du enten 49 050 kroner på konto, eller du skylder 50 950 kroner fra første dag. Se i avtalen hvilken modell som brukes.

Etableringsgebyr forbrukslån: hva tar långiverne?

Tallene er hentet fra långivernes egne sider og lest 20. oktober 2026. Gebyrene endres, og det er avtalen du får som gjelder.

Ikke alle bruker et fast kronebeløp. Thorn tar ifølge sin gebyroversikt 2,8 % av lånebeløpet for forbrukslån over 35 000 kroner. På 100 000 kroner blir det 2 800 kroner, mer enn noe fast gebyr i tabellen.

Etableringsgebyr lån: derfor rammer det små lån hardest

Gebyret er det samme enten du låner lite eller mye, og det betales ved starten. Derfor fordeles det over få kroner og få måneder på et lite, kort lån, og over mange kroner og mange måneder på et stort. Regneeksempelet under viser hvor stor forskjellen kan bli. Lengden på lånet betyr like mye som beløpet, se slik påvirker løpetiden totalkostnaden.

For den som trenger et mindre beløp, er det lurt å lese om smålån og hva de koster før du velger. Et fast gebyr på et lån på noen få tusen kroner gir en høy effektiv rente selv om den nominelle renten ser moderat ut.

Forbrukslån uten etableringsgebyr: billigere?

Ikke nødvendigvis. Et lån uten etableringsgebyr kan ha høyere nominell rente eller høyere termingebyr. Det eneste tallet som fanger opp alt, er den effektive renten, fordi loven regner gebyrer som en del av kredittkostnadene. Sammenlign derfor tilbudene på effektiv mot nominell rente for samme beløp og samme nedbetalingstid.

Vanlig feil: å se på gebyret alene

Noen velger lånet med lavest etableringsgebyr og tror de har funnet det billigste. Men et gebyr på 1 000 kroner betyr lite på et lån som koster titusenvis i renter over fem år. Andre gjør motsatt feil og overser gebyret helt på et lite lån, der det kan være den største kostnaden. Se på totalbeløpet du skal betale tilbake og den effektive renten, og se på gebyret som én av flere linjer.

Hvor står gebyret i lånetilbudet?

Før du signerer, skal du få et europeisk standardskjema med kredittbeløp, effektiv rente og kostnader. Etableringsgebyret står der som egen linje. Sjekk også om utbetalt beløp er lavere enn lånebeløpet. Gebyrer som ikke er skriftlig avtalt, kan ikke kreves (finansavtaleloven § 5-10).

Angrer du innen 14 dager, betaler du tilbake beløpet og renten frem til du betaler. Utover renten kan långiveren bare kreve gebyrer som er betalt til offentlige myndigheter og ikke kan tilbakebetales (finansavtaleloven § 3-43), så et etableringsgebyr skal ikke følge med da.