Kort forklart
Solidarisk ansvar betyr at flere som står på samme lån, hver for seg er ansvarlige for hele gjelden. Långiveren kan kreve alt fra én av dere, og den som betaler, må selv kreve sin del tilbake fra de andre.
Hva er solidarisk ansvar?
Ordet brukes når to eller flere skylder det samme beløpet. Gjeldsbrevloven § 2 sier at de som utsteder et gjeldsbrev sammen, svarer «ein for alle og alle for ein, om inkje anna er sagt». Långiveren kan altså velge hvem av dere den vil kreve, og kan kreve hele restgjelden fra én person. Hvordan dere har fordelt gjelden mellom dere, binder ikke långiveren.
Etterpå gjøres det opp mellom dere. Betaler den ene mer enn sin del, kan hun eller han kreve det overskytende fra den andre etter det som gjelder mellom dere. Det kalles regress. En regressrett er bare verdt noe hvis den andre faktisk har penger.
Solidarisk ansvar medlåntaker: hva sier finansavtaleloven?
Når to eller flere tar opp et lån sammen og minst én er forbruker, har finansavtaleloven egne regler om medskyldnere (§§ 5-16 til 5-21):
- Avtalen skal angi hvor stor del av gjelden långiveren kan kreve fra hver av dere. Står det hele beløpet for hver, er ansvaret fullt solidarisk.
- Kredittvurderingen av hver av dere skal bygge på den delen långiveren kan kreve fra deg, ikke på hvordan dere har fordelt det privat.
- Långiveren skal varsle deg skriftlig uten ugrunnet opphold hvis den andre misligholder, og når det avtales utsettelse med avdrag eller renter i mer enn tre måneder.
- Du kan når som helst be om å få vite hvor mye hver av dere hefter for, og hvilke renter og kostnader som gjelder.
Vil du lese mer om hvordan det er å låne sammen med en medlåntaker, og hvilke krav bankene stiller, har vi en egen side om det.
Solidarisk ansvar lån: et eksempel
Dere er to som tok opp et lån på 200 000 kroner sammen, og avtalen sier at långiveren kan kreve hele beløpet fra hver av dere. Etter et samlivsbrudd slutter den andre å betale, og det står 120 000 kroner igjen. Långiveren kan kreve alle 120 000 kronene fra deg. Hadde dere avtalt å dele likt, kan du etterpå kreve 60 000 kroner fra den andre. Får du ikke inn pengene, er det du som sitter med tapet.
Medlåntaker eller kausjonist?
En medlåntaker er låntaker på lik linje med deg og hefter etter avtalen, ofte for hele lånet. En kausjonist er ikke låntaker, men garanterer for at lånet blir betalt. Etter finansavtaleloven § 6-10 kan långiveren som hovedregel ikke kreve kausjonisten før det er tatt rettslige skritt mot låntakeren. En medlåntaker har ikke et slikt vern: kravet kan rettes mot deg direkte.
Kan du komme ut av et solidarisk lån?
Ikke på egen hånd. En avtale mellom dere om at den ene skal overta lånet, gjelder bare mellom dere. Overfor långiveren er du ansvarlig til lånet er betalt eller långiveren har frigjort deg. De vanlige veiene er å innfri lånet ved et salg eller oppgjør, eller at den som blir sittende med gjelden, tar opp et nytt lån i eget navn. Da gjør långiveren en ny kredittvurdering av den personen alene.
Slik står det i låneavtalen
Se etter et punkt om hvem som er låntakere og hvor stor del hver kan avkreves. Ord som «solidarisk ansvar», «hefter solidarisk» eller «hefter én for alle og alle for én» betyr at du kan bli krevd for hele beløpet. Spør før du signerer hvis det er uklart. Har du klaget til långiveren uten å nå frem, kan Finansklagenemnda behandle saken gratis, så lenge foretaket er med i ordningen.
- Hovedregel
- Hver hefter for hele gjelden (gjeldsbrevloven § 2)
- Låneavtalen
- Skal angi hva som kan kreves fra hver (finansavtaleloven § 5-17)
- Varsel
- Ved mislighold og utsettelse over tre måneder (§ 5-18)
- Mellom dere
- Den som betaler mer enn sin del, har regress
Spørsmål og svar
Hva er solidarisk ansvar på et lån?
At hver av låntakerne kan bli krevd for hele gjelden. Långiveren velger selv hvem den krever, og trenger ikke dele kravet likt. Den som betaler mer enn sin del, kan kreve det tilbake fra de andre, men bare hvis de har penger.
Hefter jeg for hele lånet hvis vi går fra hverandre?
Ja, hvis avtalen gir långiveren rett til å kreve hele beløpet fra deg. Et brudd eller en privat avtale om at den andre skal betale, endrer ikke avtalen med långiveren. For å bli fri må lånet innfris eller tas over av den andre med långiverens samtykke.
Får jeg vite det hvis medlåntakeren slutter å betale?
Ja. Finansavtaleloven § 5-18 pålegger långiveren å varsle deg skriftlig uten ugrunnet opphold ved mislighold. Du skal også varsles når det avtales utsettelse med avdrag eller renter i mer enn tre måneder, og når sikkerhet eller forsikring faller bort.
Er en kausjonist også solidarisk ansvarlig?
Ikke på samme måte. En kausjonist er ikke låntaker, og etter finansavtaleloven § 6-10 kan långiveren som hovedregel først kreve kausjonisten når det er tatt rettslige skritt mot låntakeren. En medlåntaker kan kreves direkte, med en gang.
Kan banken nekte å ta meg ut av lånet?
Ja. Långiveren ga lånet ut fra at dere to skulle hefte, og må ikke frigjøre én av dere. Vil den andre overta lånet alene, må långiveren gjøre en ny kredittvurdering. Får den andre ikke lån alene, er salg av det som er kjøpt og innfrielse ofte eneste vei.
Kilder
- Gjeldsbrevloven § 2 (flere skyldnere og regress)
- Finansavtaleloven § 5-17 (ansvar for medskyldnere)
- Finansavtaleloven § 6-10 (når kausjonisten kan kreves)
- Store norske leksikon: solidarisk ansvar
- Store norske leksikon: medlåntaker
- Finansklagenemnda
Lest 20. oktober 2026