Kort forklart
Renters rente betyr at renter som ikke betales, legges til gjelden, slik at du neste periode betaler rente også av renten. Gjelden vokser da raskere enn rentesatsen alene tilsier.
Hva er renters rente?
Rente beregnes av et beløp. Blir renten ikke betalt, men lagt til beløpet, er grunnlaget større neste gang renten skal regnes ut. Da betaler du rente av den opprinnelige gjelden og av renten fra før. Det er hele mekanismen. På sparing er det dette som får pengene til å vokse. På gjeld er det dette som gjør at en saldo som får stå, blir dyrere for hver måned.
Effekten er liten i starten og stor over tid. Den øker med rentesatsen, med hvor ofte renten legges til, og med hvor lenge det står ubetalt.
Renters rente lån: når skjer det, og når skjer det ikke?
På et forbrukslån eller annuitetslån med månedlige betalinger dekker hver betaling renten for måneden, pluss et avdrag. Renten legges ikke til gjelden, og gjelden går ned. Da får du ingen renters rente i den forstanden at gjelden vokser.
Det du merker, er en mindre effekt i prisen: fordi renten beregnes og betales hver måned, blir den effektive renten litt høyere enn den nominelle, også uten gebyrer. Det er grunnen til at et kredittkort med 21,99 % nominell rente får rundt 24,3 % effektiv rente bare av den månedlige beregningen.
Gjelden kan likevel vokse på et nedbetalingslån hvis du får utsettelse med både renter og avdrag, eller hvis betalinger uteblir og renter og gebyrer legges til saldoen. Vil du kutte rentekostnaden helt, kan du betale ned hele lånet før tiden, uten gebyr hvis renten er flytende.
Renters rente kredittkort: der det rammer hardest
Kredittkort har en rentefri periode, men bare hvis du betaler hele fakturaen. Betaler du minstebeløpet, står resten igjen med kortets rente. Neste måned beregnes renten av saldoen, og saldoen inneholder renten fra forrige måned. Hvor lenge kortet er rentefritt, og hva renten blir etterpå, kan du lese om under rentefri periode og rente på kredittkort.
Har du kortgjeld som står over tid, er det ofte billigere å samle den i et nedbetalingslån med lavere effektiv rente og faste avdrag. Se hvordan refinansiering av forbrukslån og kredittkortgjeld fungerer, og sammenlign effektiv rente og totalbeløp før du bestemmer deg.
Rentes rente effekt når du låner av familie
Skal du låne penger privat med rente, avtal også hva som skjer med rente som ikke betales i tide. Skal den legges til gjelden, eller betales separat uten ny rente? Står det ikke noe om det i gjeldsbrevet, blir det lett uenighet senere. Den enkleste løsningen er at renten betales når den forfaller, slik at den aldri hoper seg opp.
Slik unngår du at gjelden vokser av seg selv
- Betal hele kortfakturaen, eller betal i det minste mye mer enn minstebeløpet.
- Be heller om avdragsfrihet enn full betalingsutsettelse hvis du trenger en pause. Da betaler du renten, og den legges ikke til gjelden.
- Ta tak i gjeld som har gått til inkasso tidlig, før salærer og forsinkelsesrenter øker beløpet.
- Hva det er
- Rente av rente som er lagt til gjelden
- Nedbetalingslån med faste betalinger
- Gjelden vokser ikke, renten betales hver måned
- Kredittkort med saldo
- Renten legges til, og neste måned betaler du rente av den
- Månedlig renteberegning
- 21,99 % nominelt blir rundt 24,3 % effektivt
Regneeksempel
Du har 30 000 kroner på kredittkortet med 21,99 % nominell rente og betaler ingenting på et år. Uten rente på renten ville gjelden blitt 30 000 × 1,2199 = 36 597 kroner. Med renten lagt til hver måned blir den 30 000 × (1 + 0,2199 / 12) opphøyd i 12 = 37 304 kroner. Forskjellen, 707 kroner, er rente på renten.
Spørsmål og svar
Hva er rentes rente, og er det det samme som renters rente?
Ja, det er to skrivemåter for det samme. Begge betyr at renter som ikke tas ut eller betales, legges til beløpet, slik at neste periodes rente regnes av et større grunnlag. På sparing gir det vekst, på gjeld gir det en saldo som vokser.
Betaler jeg rente på renten på et vanlig forbrukslån?
Ikke så lenge du betaler månedsbeløpet. Hver betaling dekker renten for måneden, så den legges ikke til gjelden. Den månedlige beregningen gjør likevel at den effektive renten blir litt høyere enn den nominelle, også på et lån helt uten gebyrer.
Hvorfor vokser kredittkortgjelden selv om jeg betaler minstebeløpet?
Minstebeløpet kan være så lavt at det knapt dekker renten. Da går saldoen svært sakte ned, eller den står nesten stille, og nye kjøp kommer på toppen. Betal mer enn minstebeløpet, eller flytt saldoen til et lån med lavere rente og faste avdrag.
Hvor stor blir effekten over flere år?
Den vokser jo lenger gjelden står. Med 21,99 % nominell rente lagt til hver måned blir 30 000 kroner til 37 304 kroner etter ett år og til 57 681 kroner etter tre år uten betaling. Med enkel rente uten rente på renten ville det vært 49 791 kroner etter tre år.
Hvor får jeg hjelp hvis kortgjelden har vokst meg over hodet?
Ring NAVs økonomi- og gjeldsrådgivning, som er gratis, på 55 55 33 39. En rådgiver kan gå gjennom budsjettet med deg og hjelpe deg å ta kontakt med långiverne. Jo tidligere du tar kontakt, desto færre purringer og inkassokostnader rekker å komme på toppen.
Kilder
- Finansavtaleloven § 1-7 (effektiv rente)
- Finansavtaleloven § 2-9 (førtidig tilbakebetaling)
- Inkassoloven § 9 (inkassovarsel)
- NAV: økonomi og gjeld
- Bank Norwegian: kredittkort
Lest 20. oktober 2026