Termingebyr: hva det er og hva det koster deg

Hva er termingebyr, helt konkret?

En termin er hver gang du betaler på lånet. På et forbrukslån er det som regel én gang i måneden. Gebyret er et fast beløp som kommer i tillegg til renter og avdrag, og det er det samme om du skylder 20 000 eller 200 000 kroner. Noen långivere kaller det månedsgebyr. For deg er det samme sak: et gebyr per termin som står på hver faktura så lenge lånet løper.

Gebyret er noe annet enn etableringsgebyret. Det er engangskostnaden når du tar opp et nytt lån, mens det månedlige gebyret kommer igjen så lenge du har lånet.

Hva tar långiverne i termingebyr for forbrukslån?

Tallene under er hentet fra långivernes egne sider og prislister og ble lest 20. oktober 2026. Prislister endres, så sjekk alltid vilkårene du får før du signerer.

Tabellen er ingen rangering. Det billigste lånet er det med lavest effektiv rente for ditt beløp og din nedbetalingstid, og der er renten nesten alltid en større post enn gebyret.

Slik påvirker gebyret den effektive renten

Etter finansavtaleloven er kredittkostnader alle kostnader du skal betale i forbindelse med kreditten, også gebyrer. Den effektive renten er disse kostnadene uttrykt i prosent per år av lånebeløpet. Derfor skal termingebyret være regnet inn når långiveren oppgir effektiv rente og hvordan den regnes ut.

Fordi gebyret er et fast beløp, betyr det mye mer på et lite lån enn på et stort. Regneeksempelet under viser forskjellen.

Termingebyr lån for lån: små lån rammes hardest

Har du flere små lån, betaler du gebyret på hvert av dem. Tre lån med 49 kroner i månedlig gebyr koster 147 kroner i måneden bare i gebyrer. Samler du dem i ett lån, betaler du gebyret én gang, men husk at et nytt lån ofte har eget etableringsgebyr. Regn derfor på den effektive renten for det nye lånet, ikke bare på gebyrene du slipper. Se også hva som gjelder for forbrukslån og andre lån uten sikkerhet før du bestemmer deg.

Termingebyr kredittkort: hva tar kortutstederne?

Kredittkort har ikke faste terminer på samme måte som et nedbetalingslån, men mange tar et gebyr per faktura. Bank Norwegian tar for eksempel 0 kroner for eFaktura og 9 kroner for faktura på papir. Velger du papir, betaler du altså et lite gebyr hver måned du får regning.

Hvor finner du gebyret før du signerer?

Før avtalen inngås, skal långiveren gi deg opplysninger om lånet på et standardisert skjema, det europeiske standardskjemaet. Der står kredittbeløpet, den effektive renten med et eksempel, avdragene og kostnadene. Les kostnadslinjene der, ikke bare tallet i annonsen. Se særlig etter tre ting:

• Hvor mye gebyret er per betaling, og om det endres med betalingsmåten.
• Hvor mange betalinger du skal gjøre. Fem års nedbetaling er 60 terminer.
• Om lånet har andre faste gebyrer i tillegg, for eksempel for papirfaktura.

Er du usikker på hva en kostnad betyr, har långiveren plikt til å forklare avtalen for deg før du signerer.

Kan banken endre eller legge til gebyrer?

Långiveren kan ikke kreve gebyr utover det som er skriftlig avtalt med deg (finansavtaleloven § 5-10). Står ikke gebyret i avtalen, kan det ikke kreves. Loven sier også at långiveren ikke kan ta gebyr for at du bruker angreretten, som gjelder i 14 dager.