Hvor kan du låne 5000 kroner?
Fem tusen kroner er omtrent det laveste beløpet du får som et vanlig forbrukslån med fast nedbetalingsplan. Bank Norwegian oppgir forbrukslån fra 5 000 kr, og TF Bank oppgir lånebeløp fra 5 000 til 500 000 kroner. Flere andre banker starter først på 10 000 kroner, og noen enda høyere. Det betyr at listen over långivere som faktisk tar imot en søknad på dette beløpet, er kortere enn for større lån.
Oversikten over tilbud på denne siden viser bare långivere som oppgir at de låner ut 5 000 kroner. Tilbudene er annonser, og rekkefølgen er ikke en rangering. Den effektive renten du får, settes etter en kredittvurdering av deg, så tallene i annonsene er eksempler, ikke en pris du er lovet.
Trenger du litt mer, for eksempel for å dekke både en regning og et depositum, finner du kostnader og tilbud for lån 10000 på en egen side.
Lån 3000, lån 2000 eller lån 1000: hva finnes under 5 000?
Søker du etter lån 3000, lån 2000 eller lån 1000, møter du nesten bare rammekreditter. En rammekreditt er en kredittgrense du kan ta ut av, og den har ingen fast sluttdato. Du betaler et minimumsbeløp hver måned, og det som står igjen, fortsetter å koste renter.
Ferratum er et eksempel. Selskapet oppgir kreditt fra 1 000 til 60 000 kroner med effektiv rente på 37,00 til 48,17 %, og minimumsbetaling på 4 til 8 % av utestående kreditt, eller minst 500 kroner. Les vår gjennomgang av Ferratums fleksible kreditt før du vurderer en slik løsning, og legg merke til hvor lenge en kreditt kan bli stående hvis du bare betaler minimum.
Mange av de minste lånene markedsføres som minilån eller mikrolån. Navnet forteller lite om produktet. Vil du vite hva som skiller dem, kan du lese hvordan minilån fungerer og hva de koster.
Hvorfor koster 5 000 kroner så mye i prosent?
Effektiv rente er kredittkostnadene uttrykt i prosent per år av kredittbeløpet (finansavtaleloven § 1-7). Kredittkostnadene omfatter både renter og gebyrer. Når et fast gebyr fordeles på bare 5 000 kroner og noen få måneder, blir prosenten høy selv om renten i seg selv er moderat.
Tenk deg et lån på 5 000 kroner med 20 % nominell rente over seks måneder. Uten gebyrer koster lånet 296 kroner, og den effektive renten er 21,94 %. Legger långiveren på 500 kroner i etableringsgebyr og 30 kroner per faktura, koster det samme lånet 976 kroner, og den effektive renten blir 99,23 %. Renten er den samme, men gebyrene står for over to tredjedeler av prisen.
En nyttig måte å se det på er kostnad per krone du låner. I eksempelet med gebyrer betaler du nesten 20 øre for hver krone over et halvt år. På et større lån over lengre tid er tallet per år langt lavere, fordi gebyrene fordeles på mer penger.
Tabellen øverst på siden regner med 20 % nominell rente og ingen gebyrer. Det er vår egen forutsetning, ikke et tilbud. Din rente kan bli både høyere og lavere, og gebyrene må du legge til selv.
Kort eller lang nedbetaling på et lite lån?
Den effektive renten synker når du strekker lånet over lengre tid, fordi etableringsgebyret fordeles på flere måneder. Det frister å velge lang tid for å få lav månedsbetaling. Men på et lite beløp betyr lengre tid flere termingebyrer og flere måneder med renter.
Med de samme forutsetningene som over gir 5 000 kroner over tolv måneder 493 kroner i måneden og 1 418 kroner i kostnad. Over 24 måneder faller månedsbeløpet til 284 kroner, men kostnaden stiger til 2 328 kroner. Da har du betalt nesten halvparten av lånebeløpet i renter og gebyrer. Den effektive renten er lavest ved 24 måneder, men lånet er dyrest i kroner.
Klarer du et høyere beløp hver måned, er den korteste nedbetalingstiden du tåler nesten alltid billigst. Prøv selv å sette opp en nedbetalingsplan for lånet med gebyrene fra tilbudet du har fått.
Når er sparing eller et kredittkort billigere?
For 5 000 kroner er spørsmålet ofte ikke hvilket lån som er billigst, men om du trenger lån i det hele tatt. Kan utgiften vente noen måneder, koster det ingenting å sette av 1 000 kroner i måneden i fem måneder. Det samme månedsbeløpet til et lån går delvis til renter og gebyrer.
Har du allerede et kredittkort, kan kortet være billigere hvis du betaler hele beløpet innen forfall. Bank Norwegian oppgir for eksempel opptil 45 dagers rentefri kreditt på sitt kort. Betaler du ikke hele fakturaen, begynner kortet å koste renter. I Bank Norwegians eget eksempel for utsatt betaling er den effektive renten 24,4 %. Sjekk vilkårene for ditt eget kort før du bruker det slik.
Gjelder det en regning, kan du også spørre kreditoren om å dele opp betalingen eller utsette forfall. Mange sier ja hvis du tar kontakt før fristen. Det koster deg som regel mindre enn et nytt lån.
Hva sjekker långiveren når du skal låne 5000 kr?
Långiveren skal gjøre en grundig vurdering av om du kan betale, også for små beløp (finansavtaleloven § 5-2). Viser vurderingen at du sannsynligvis ikke kan det, skal den si nei (§ 5-4). Banken ser gjelden din i Gjeldsregisteret og henter kredittopplysninger, og du får en gjenpart som viser hvem som spurte.
Bankenes egne krav kommer i tillegg. TF Bank og Bank Norwegian oppgir 20 år som aldersgrense, og TF Bank godtar ikke betalingsanmerkning eller aktive inkassosaker. Et lite beløp gir altså ikke mildere krav.
Utbetalingen avhenger av det samme som for større lån: at kredittvurderingen er ferdig, at du har signert med BankID, og om det er virkedag. Ordet SMS-lån er en gammel betegnelse. I dag søker du med BankID, ikke med en tekstmelding.
Slik sammenligner du to tilbud på 5 000 kroner
Får du flere tilbud, er det lett å bli lurt av det som står størst. Et lavt månedsbeløp kan skjule en lang løpetid, og en lav nominell rente kan skjule høye gebyrer. Gå gjennom tilbudene i samme rekkefølge:
- Sett samme nedbetalingstid i alle tilbudene, ellers sammenligner du ulike lån.
- Les etableringsgebyret og gebyret per faktura, og regn ut hva de blir til sammen over hele lånet.
- Sammenlign den effektive renten og totalbeløpet du skal betale tilbake.
- Sjekk om det er et nedbetalingslån eller en rammekreditt uten fast sluttdato.
- Søk opp långiveren i Finanstilsynets virksomhetsregister.
Lån heller ikke mer enn du trenger. Runder du opp fra 3 500 til 5 000 kroner for sikkerhets skyld, betaler du renter på penger du ikke bruker.
Hva loven gir deg når du har lånt
Du har angrerett i 14 dager. Angrer du, betaler du tilbake beløpet med nominell rente for dagene du hadde pengene. Et lite lån kan dessuten betales ut før tiden uten ekstra kostnad, og rentene stopper samme dag som pengene er inne. Får du pengene tidligere enn ventet, sparer du termingebyrene for de månedene som gjenstår.
Gebyrer som ikke står skriftlig i avtalen, kan ikke kreves (finansavtaleloven § 5-10). Før du signerer, skal du få et europeisk standardskjema med effektiv rente og totalbeløp. Det er de to tallene du skal sammenligne.
